BAT搭台 互联网金融唱戏：VC蜂拥 风控是心头之痛
文：投资界 周小燕
“目前互联网金融特别是P2P这个行业它的问题主要是无准入门槛、无监管政策、无行业标准，在监管方面目前还处于空白的状态；在运营方面，存在着投入成本过高的问题。”10月11日，全通上海金融谷总经济师陶玉远在清科集团举办的投资界沙龙第143期沙龙“聚焦互联网金融”上对互联网金融行业存在的主要问题进行阐释。
2014年互联网金融遍地开花，各类"宝"、众筹、比特币、P2P网贷狂飙突进，包括余额宝在内的货币基金总量已突破了一万亿，然而一年中也约有80家P2P平台倒闭。政策收紧、收益下滑，互联网金融又一次站在了十字路口。
BAT三巨头搭好台互联网金融创业者赶紧来唱戏！
“BAT在不同的领域完成了用户习惯的培养过程。余额宝解决了认知的问题，理财通解决了收款帐户的问题，百度又在这把火上加了一把火，三家巨头已经培养了很多客户。” 钱升钱创始人倪抒音,倪总对互联网金融行业发展前景十分看好，他还表示，BAT三巨头因为体量太大因而转身较慢，所以，最近5—8年给大量的中小型的互联网细分行业包括中小互联网公司留出了非常多的空间和机会。
除了BAT的造势使得互联网金融观念深入用户习惯而带来的机遇之外，还因互联网金融人口红利上升空间巨大而使得该行业未来还能持续前进，因此，倪总乐观地表示，“我们还可以吃好多年的人口红利，还有大量的人群没有到这个行业，这个行业本身又对原来的传统行业有巨大的改变和提升，它的天然就应该会进来，而且必然会进来，只是时间的问题。”
网贷之家的合伙人兼COO石鹏峰认为，不论是网络借贷、众筹，还是虚拟货币，其背后都有一个词：P2P。石鹏峰觉得，P2P就是互联网思维的核心、就是一种去中心化思想，而“P2P网贷目前才走了不到1%”，因此，还有99%甚至更多的互联网金融市场有待挖掘。
重VC还是重“屌丝”？你掂量着办！
清科创投投资总监陈嘉君认为，互联网平台对接的是两条路：一个是资产，一个是互联网投资人，石鹏峰表示，网贷之家更看重投资人，“我们认为中国的借款人目前非常不标准化，他们民间借贷地域差异很大，基础的征信系统又非常不完善，所以我们觉得我们做不了这个事情。投资人黏性比较高，而且他的需求我们也是可以满足的，所以我们的重心放在投资人那里。”
盈盈理财合伙人兼CEO助理熊伟则认为，“得屌丝者得天下，虽然屌丝投资金额少，但是人多，对于我来说如果我有强大的能力，现在对于很多平台或者合作机构吸引他们就是我有非常强的融资能力，但是随着我的用户越来越多，发现我的资产那一端喂不饱，这个东西应该是动态的平衡。”
“我觉得两者皆不可抛，这两者非常重要，投资人是衣食父母，产品是你能够留住投资人最好的手段，但是对于像我们这样的互联网初创性的平台，我们目前阶段最看重的是产品。”票据客总裁洪其华称。
传统金融和互联网金融谁革谁的命？自我颠覆才是真汉子！
“互联网金融的产品它的生命力一定是自我颠覆，不是颠覆别人，如果整天颠覆别人的话必死，一定要不断地颠覆自己，不断地创新，你的生命力才能得以延续。”平安银行小企业金融事业部创新直营中心负责人嵇磊认为，银行和互联网金融平台两者根本是在不同的擂台上进行比赛，是不公平也不可能的。
嵇磊也表示，“互联网金融促进银行在支付领域融资产品的设计，在服务方面还是为我们带来一些帮助，银行从来就不缺乏创新的人才和思想，只不过你不能走得太快，这个就是市场的发展离不开监管。”
银行和互联网金融以后的发展轨迹是一方革另一方的命还是各做各的平行发展，嵇磊觉得，“互联网企业和银行一个是开放自由和包容，一个是平稳，在中国发展中有不一样的作用，两者不可以去比较的。”
互联网金融不得不说的“痛”：风控！该“全裸”还是“半裸”？
“P2P这个行业有它很痛苦的地方，政策方面的问题，可能会表现在刑法滞后的那一点。” 大成律师事务所资深律师肖飒提出，“我们在帮一些平台做一些合规方面的认证，通常90%是不通过的，普遍性的结论很多。这样做也是保护律师自己，我拿不准的地方不敢通过，现在行业里面可能90%P2P的平台都是有问题的，并不是自身有问题，是中国的刑法第176条本身就有滞后性。”
对于互联网金融平台的监管问题，石鹏峰觉得，“互联网公司做金融必须要对金融有敬畏，不能乱做，要做自己熟悉的或者可以把控的。”他也无奈地表示，“风控、征信，当然这个路太长了，目前也只是简单的想法，在中国如果真正要等到那些东西可以实现的话，至少还有3—5年的路要走。”
石鹏峰觉得，互联网平台最关键的就是要做到透明，各种纬度的透明，比如资金流通的透明、业务模式的透明及关键节点的透明等，“当你所有信息都暴露在所有人眼皮下的时候就不敢作恶，不敢为所欲为。”
肖飒对互联网金融平台信息“全裸”与否持不同态度，他认为，“信息披露裸到什么程度，各个平台的人在那说我要裸到很裸，还有的说我要按上市公司的玩法全部披露，我们就算经济帐，要赔死的。还是要理性地看待这个问题。”
市场有风险，投资需谨慎！肖飒建议投资人，如果要碰金融，起码要有一点金融常识，有一点法律常识，有一点抗风险能力，此外，还要细心！
