银行搅局电商 暗度陈仓加速进军金融业务：阿里京东们恐慌吗？

各大互联网公司正在加速进军金融业务，而传统银行也在暗度陈仓，推出电商业务。

3月23日，工商银行召开声势浩大的互联网金融产品发布会，其中就包括“融e购”电商平台。事实上，“融e购”早在14个月就已经上线，据称目前注册用户达1600万人，累计交易金额突破1000亿元。

另一家传统银行中国建设银行的行动更早，2012年6月18日，建行的电子商务平台善融商务上线。2014年，善融商务的日均浏览量突破1600万，日均访客数突破34万，全年累计成交额462亿元，交易笔数218.8万笔。

这是一个令人吃惊的数字，一个可以对比的数字是京东经过十年的发展，才在2013年实现交易额突破1000亿元。然而，巨额交易的背后，并不能说明银行搅局电商成功，相反，银行电商和淘宝、京东这样一般意义上的电商相去甚远，他们在错误的方向上越走越远。

首先，银行电商的用户体验很差，完全背离了电子商务的本质。为了了解融e购和善融商务的消费者反馈，一鲨专门搜索了相关用户评论和反馈，发现了不少用户的亲身感受。总体而言，用户反映最大的问题在于价格贵、送货慢。例如有个用户在微博上这样说：冬天的时候在@融e购 上买了一个取暖器，现在春天都要过夏天马上来了还是没有物流信息，呵了个呵。

电子商务尤其是B2C的电子商务，与传统零售相比的本质优势就是价格低、服务好。但是，银行电商却与这个原则背道而驰，可以肯定的是，如果没有好的用户体验，再大牌的公司都无法在市场生存。

其次，银行电商的交易额也暗藏玄机。在善融商务的“金融超市”和“房E通”频道，用户可在线购买基金、理财产品、贵金属、外汇、保险等产品。众所周知，建行的传统特色业务之一是住房贷款，据介绍，未来将实现线上直接申请住房贷款。融e购也是如此，万科集团总裁郁亮在工行的发布会上表示，希望今年在融e购平台上完成超过100亿元的销售额。换句话说，现在银行电商上的相当多交易额都是金融理财类产品或者房产购买，这种和传统意义上的电商有着很大的不同。

再次，就像善融商务、融e购这样的名字所透露出的信息，传统银行做电商，根本不是一般意义上为了销售商品的消费商城，其本质是推广其金融业务。例如，银行电商最重要的使命就是为了推广信用卡分期，这就像银行最初在信用卡账单中夹带的购物广告一样，不是为了真的卖商品，而是为了推广信用卡分期支付，从而获得分期手续费和利息收入。

善融商务的目的更为直接，建行善融商务个人商城负责人对媒体表示，善融商务并不是纯商业运作，而是旨在为传统业务通过电商平台撮合交易，这决定了其经营模式最大特点在于商融合作。结合传统金融产品与服务，为客户构建建行一体化资源。

所以，银行做电商的意图已经十分明显，那就是还是为了在B端进行商家和金融的对接，在C端为了推广其金融业务。无论是融e购还是善融商务，都是采用平台入驻的方式，而且对于入驻的商家采取邀请制、三年免交易费，基本不通过平台佣金来获利，这和淘宝、天猫有明显的差异。

这一切都决定了银行电商不可能以消费者的体验为中心，无论是商品丰富度，还是商品价格，或者快递服务，或者购买过程中的体验，都与淘宝、京东等电商网站差距太大。就连融e购、善融商务这样的名字或者域名，都更像是一个金融业务名字，而不是一个针对最终消费者的购物商城。

传统银行做电商，总体来说，还是披着购物外衣的金融业务推广，是金融业务的网络版，与真正的电商相去甚远，如果无法保证用户体验的话，很难不是“方向不对、努力白费”的结局。