传统银行表示很低调，创新了也不敢说；蚂蚁金服称不跟大家抢饭碗

进入2015年，风风火火的互联网金融业迎来了洗牌的关键时期。政策逐步到位、收益下滑、风控考验……互联网金融一度站在了让人迷茫的十字路口。

2015年5月27日，在杭州举办的投资界沙龙“金融的互联网化生存”上，传统金融、互联网企业、投资人共聚一堂，在探讨中有争议，也有共识。

一、传统银行与互联网企业的关系是合作还是竞争？

传统银行说：优化金融生态对全社会有益

在主题演讲环节，江苏银行杭州科技支行行长郑洪表示，江苏银行已经在互联网金融方面做了一系列改革，如设立了移动金融中心和直销银行，加大了人力物力的投入，升级了O2O平台，而且在直销银行中推出人脸识别，为未来的远程开户做准备。

郑洪认为，直销银行是创时代的产物，未来会向“纯线上、无网点、用人少”方向发展。目前江苏银行的产品都放到了直销银行上，除了支付之外，还会把它打造成获客、销售、中介的综合平台。

江苏银行总行网络金融部总经理蒋建明表示，银行运用互联网技术其实投入得非常深，以江苏银行为例，去年交易量上升20%，PC端和手机端的占了很大的比例，但是银行体系受到严格的监管，因此在媒体方面都是谨言慎行的，非常低调，所以金融压抑是客观存在的。如果从公共福利角度来讲，由新的制度安排补充老的制度安排，优化金融生态对全社会的净化是有益的。

互联网公司说：银行做好最基础的服务就好，不要和互联网PK

站在互联网公司的立场上，51信用卡董事长孙海涛对传统银行的创新提出异议。孙海涛认为，过去在2C服务上，银行募集了很多屌丝的钱，但服务的是高大上的用户群。今天的互联网金融公司，是必须要募集很多屌丝的钱借给更多的屌丝。

传统银行天然地拥有很多账户和钱，它的社会责任注定了它的安全性。很多人愿意选择安全的形态，这是不变的事实；高大上和高富帅永远是银行的生意，互联网金融再怎么发展都动不了这个蛋糕。因此，对于银行来说，应该回归到最基础的金融服务上，如物理账户和转账业务，而把时间和精力放在增值业务上是没必要的。孙海涛表示，传统行业要拥抱互联网金融公司，而不应该做出东西和互联网公司PK。

互联网金融领域的老大蚂蚁金服也对此提出了自己的观点，蚂蚁金融战略发展专家罗少文表示，蚂蚁金服看起来很大，其实不是要和大家抢饭碗的思路。以前蚂蚁金服的定位不清楚，现在成立了金融服务集团，核心是服务，既服务屌丝用户，也服务金融机构。以底层的客户流量和金融云为基础，形成一个能够让金融机构更好的服务客户的完整生态，而不是要把所有的竞争对手都击跨。

罗少文认为，银行最大的竞争者不是来自于P2P，也不是第三方支付，而主要是银行。谁能抓住互联网化的趋势，谁就能占领先机。

同花顺执行总裁吴强以基金销售为例，认为存在三个梯队：银行、券商、及第三方销售。银行有高安全性和高信用性的优势，但是，却有严苛的准入门槛，这是第三方销售能够快速发展起来的原因。

安全和业务的便捷性的边界是什么？这是互联网思维和传统思维的不同之处。传统思维说，在保证用户的便捷性和体验性的情况下，保证安全性。银行说先保证安全性，再保证便捷性。

二、互联网金融存在泡沫吗？以后会向何处发展？

企业说：机遇与挑战并存

鑫合汇董事长胡德华：看好P2P的未来发展。胡德华认为，P2P是在电商、社交之后新的互联网技术颠覆传统产业的地方，因为P2P模式所做的工作不仅仅是技术驱动改进去中介化服务体验方式，它所服务的人群也是银行服务不到的普惠群体。这两者叠加，使其创新变革有一定的颠覆性。

票据客执行董事张峰：在做资产对接的时候，发现选择产品的方向没有问题，但产品的数量规模有问题。要获得优质的资产，对方必须有获客渠道，最好是直接客户。如果果获客成本太长或者成本太高的话，那么理财的收益率肯定不能覆盖成本。

米牛网联合创始人吴小平：整个收益率曲线政府在想方设法地往下拉，对行业会有一定影响。米牛网将来还会扩展到其他的新业务，现在正在琢磨用什么样的方式让资产稍微低的人拿到比较的收益，如车贷、房贷等等切入点。

马展金融总裁顾佳海：金融行业最大的风险是道德风险，现在很多企业有巨大的道德风险存在。其次是杠杆，美国金融危机的时候，很多牛逼的公司瞬间倒了，是由于风险边界被打破了。

草根投资总经理李政君：互联网金融未来有两个机遇：消费金融及应用场景的打通。草根投资目前也遇到两个挑战：首先，由于看重线下资产，所有的债权都是自己做，复制的话需要大量的人力成本；其中，杭州的互联网技术人才比较缺。

微贷网副总裁汪鹏飞：微贷网在车贷领域耕耘。只要风控把握好，每个细分领域都有机会。汪鹏飞称，现在提出一个新概念叫做互联网金融+，在这里加上一些传统细分领域，都可以碰撞出新的火花。

投资人说：新一波互联网金融机会会产生更大的变革

德同资本杭州总经理毛科杰：金融的本质在于优化资源的配置，另外一个核心是在合理的风险控制上获取比较合理的回报。互联网本身的优势是加强信息快速的对接。这两者结合，未来对整个金融产业的定位会非常深刻。

毛科杰表示，德同资本最近看的比较多的是在资产和风控端成立的企业。这一波企业，对资产端的理解更为深刻，前一波把已经生产出来的资产和消费者进行更有效的结合和匹配。后一波，可能对整个产业产生很大的变革，包括供应链金融，甚至和融资租赁结合的做的产业金融的变革。

赛富亚洲基金合伙人石峰：互联网金融的发展与银行有很大关系。由于传统银行赚钱太容易，只要一种模式给用户提供很便捷而且利率很低的手段，那么就会快速发展。如第三方支付。P2P的发展也是被银行逼出来的，银行不屑为散户服务，导致民间金融成本很高，获取金融服务的机会很很难。只要银行稍微放下身段，P2P就不应该存在。石峰表示，这也是赛富亚洲基金决定不投P2P的主要原因。

创客加速创始合伙人盛争朝：随着细分行业的发展，P2P和银行最关键的问题是找不到好客户。这里如何做？要把产品风险设计做好。