姑娘们丢下美颜相机，贷款整形去了，千亿医美市场到了爆发临界点？

我们说，这是个看脸的世界。

在国内日益流行的医疗美容行业，大多数的整形机构开始把整形与女权主义和一些鸡汤精神联系在一起，把广告变成赤裸裸的教唆。而这背后是中国医疗美容消费群体趋于年轻化的趋势——在 2009 年，国内 25 岁以下的医美消费者只有 1%，到了去年，这个数字变成了 24%。在这些年间，姑娘们口袋里的钱越来越多，而整容带来的那种负罪感却越来越少。

另一个变化是，人们对美的需求伴随着互联网的迭代而增长。“过去几年大家对医疗美容了解不多，对美的需求没有那么强烈，但有了互联网和技术的发展，大家对自己的外表越来越在意了，美就慢慢变成了刚需。”李智在京东金融消费金融事业部任职，他会在工作中研究医美与信贷产品的关系。按照李智的逻辑，当 BBS 变成如今的朋友圈、微博和直播平台后，每个人曝光的机会正变得越来越多，他们就会自然而然的想要变得更好看。

2015 年，有 700 万中国人扔掉了美颜相机，去现实中把脸整了整。业内预计到 2018 年，这个数字可能会超过 1110 万，而从人均医疗美容次数看，2015 年中国仅为不到 3 人次/千人，同时期的韩国位 19 人次/千人，台湾为 9-10 人次/千人。

价值观枷锁的褪去使得人们对整形的接受度有了相当的提高，而医疗美容本身的高客单价让它成了消费金融服务的绝佳场景。

“我们一直做的买单侠是线下消费，让消费者分期购买手机和数码产品。实际上这种消费是让人增加自信的，比如一个人用买单侠买了一个 iPhone，他就会有种自信心爆棚的感觉。也就是说，现在年轻的打工阶层，蓝白领，他们获取收入的能力会随着年龄增长变强。所以我们在想在什么样的场景下还能找到这样的客户，发现医美行业确实有这样的一个特征。人变美了，她的自信上升了，这会驱动她的收入的能力的上升。”胡丹，买单侠的创始人称——他的新产品“星计划”打算给敢爱敢恨敢整容的姑娘们提供一些金融服务。和贷款买 iPhone 的蓝领们一样，胡丹的目标客户年轻、对未来充满憧憬，又有足够的消费能力。

从金融产品的角度讲，整形的本质更像是消费而非医疗，而消费又是一种“心愿得到满足”的好事情，这就让人有了天然的还款意愿。“我们不会想到给一个癌症患者做一笔分期付款，因为金融服务跟一些坏的事件绑定之后，违约率就会变高。但整形更像消费，所以我们才把消费金融这样的金融工具植入进去。”胡丹说。

按照胡丹的逻辑，金融产品能把姑娘们对美的欲望变成实际的行动——根据他们的调查，在买单侠里，有潜在整形意愿的女性用户大概有 15 万人，他相信这其中的 60%都会成为“星计划”的用户。整形机构自然也欢迎这样的合作，比起广告，金融产品更容易带来消费者——我就告诉你 0 首付 0 利率就能变美，你变不变。

一些统计数据显示，整形机构会把 60%以上的毛利花在广告营销上，这其中的绝大部分又投向了搜索引擎。通过这些渠道，整形机构获取单个客户的成本大概在 3000 – 7000 元，让人蛋疼的是，很多客户单次消费的金额会比获客单价要低，这就意味着如果客户没有继续消费，整形机构很有可能会亏钱。

“我觉得金融服务可以解决的问题是，怎么样获取真正有意愿的客户，然后怎么去把获客成本降低。另外，当整形机构获得这个客户以后，怎么他把客户留下来。”胡丹说，“我们对做过贷款的客户做了一些术后访谈，问她下次想做什么手术，什么时候想做，基本上是半年或者三个月以内，所以她一年可能会做两到三次整形。但是在这种情况下，她很容易会被搜索引擎带到别的医院去。而金融是刺激她消费的一个很好的工具，所以我们在设计贷款产品的时候，可能就会把周期设计的相对短，在 3 到 6 期还的差不多的时候，我们给他一个金融服务，然后把整形机构的产品包装进去。”

按照胡丹的想法，星计划为用户提供的授信额度大概在几千到两万元不等，同时选择风险较小、客单价较低的医美产品，比如水光针、肉毒杆菌 、开眼角、垫下巴等产品。和之前“买单侠”的产品逻辑一样，审核与放款会被放在线上。相比买单侠，星计划的女性用户的征信数据会更多，遭遇欺诈的概率也更低——分期一个手机，可以转手卖出去套现，但磨过的下巴可卖不出去。

蓝海无法阻挡大家前赴后继地杀进来，除了星计划，包括丽分期、么么贷、易美健、丽人贷等产品都对医美分期市场虎视眈眈。表面看来医美行业毛利高、用户消费能力强，所以医美分期的钱应该好赚。但高昂的获客成本、医疗纠纷和一些心照不宣的政策性风险都让人防不胜防。之前，缔造了中国民营医疗帝国的莆田系也悄悄进入医美分期行业，竞争或许会变得更激烈。

当然，有一些医美分期服务商已经开始打男人的主意了。一些调查声称，男性在经历整形后，对美的欲望与需求会比女性来得更强烈，社会舆论对男性整形的争论也在缓和——比如割个双眼皮什么的，也没那么娘炮吧？