北大本科中科院博士的他，从“红孩儿”到公司高管的逆袭人生

赵欣培最被人熟知的身份是86版《西游记》里的“红孩儿”一角。但采访中，他声称自己和影视圈很远，“完全不熟。我的本行是计算机。”

拍完《西游记》之后，还在就读小学的赵欣培便对计算机产生了浓厚的兴趣。父母也觉得这个兴趣很好，全力支持。于是，他便专注在了学业上，最终考取了北京大学计算机系，后来又在中科院软件研究所攻读博士学位。

如今，赵欣培的身份是“农管家”CTO。农管家成立于2014年 6月，是一家以金融服务为主的农业互联网综合服务公司。农管家于2016年拿到了复兴昆仲领投的3000万元A轮融资。

用金融切入

创业之前，赵欣培做的都是与制造业相关的事儿，供应链、B2B。他与农管家的CEO王磊是很好的朋友。两人想一起做些事，看了很多方向，最终觉得农业是两人都看好且有兴趣的事。

土地流转在二人眼里是未来农业的发展方向。加上，2014年，禁止对农村土地进行流转的政策有所放松，中央办起了“土地流转试点”。土地流转的合法性有了希望，这个项目的可行性得到了证实。

但农业市场传统、庞大，如何切入是个问题？

在黑龙江一带经过实地调研之后，赵欣培意识到了农民在经营过程中遇到的核心问题——缺少资金。

赵欣培了解到，农民主要的信贷来源是银行，但银行的大额贷款一般需要借款人提供资产抵押。农民的主要资产就是耕地，土地流转的限制使得银行大多不接受耕地作为抵押。因此，农民只能选择三户、五户联保的信用贷款方式向银行借贷，但通常最多也就只能借到十万左右的小数目。

赵欣培算过一笔账，种植一亩水稻的年利润大概是500元。包地种植的话，十万元左右的借贷大约可以种九十亩地，扣除贷款利息后农民一年的收入也就三、四万块钱。

“看上去种地不怎么挣钱是吧。但是如果有资金大面积的包地耕种就不一样了。”赵欣培说：“我们有的客户目前可以种植几万亩土地，一年大几百万的利润，新买的奥迪直接开地里，一点都不心疼。而且，像东北这种平原地区，适合大农机耕种。种植面积越大，成本相对越低，效益也更好。不过，大面积的包地种植，需要的资金就很多。大的合作社一年的种植投入就是几千万，银行目前的信用贷款就远远不够了。”

农业金融服务，风控是个核心问题。一方面，农业供应链链条长、数据碎片化严重，而且农民很多都是现钞交易，交易和支付数据缺乏沉淀；另一方面，农业生产的专业化程度很高，复原生产场景需要相应的农业专业知识。构建农业生产金融服务需要既懂农业，又要懂金融，这就是“农管家”这一中间平台存在的意义。

“我们是用投行的思维模式做金融服务的，核心是复原客户的财务模型。” 为此，赵欣培团队开发了一套信用评估系统，针对不同地区，不同作物、畜禽的种植、养殖场景，从多个维度对客户的信用情况进行评估，比如，客户有多少土地，自有地和外包地的比例，生产投入的结构、金额，历史产量，销售情况等等。

另外，借款选定抗风险能力更强的“大户”。赵欣培解释，“大户”具备过硬的种植能力，并且有大面积种植的经验。农管家团队选种植户的门槛定位是300亩，养殖户则会根据不同的品类有不同的要求，比如养猪的农户就需要有50头母猪以上的养殖规模。

做好贷后服务，也是农管家降低借贷风险的做法。他们团队会通过供应链平台，帮助农户对接大的农贸经销商和龙头农资厂商，以确保专款专用。同时，还会通过第三方支付平台监管客户的资金流向。

创新的土地流转信托

2017年，农管家完成了首单土地流转信托业务，为合作社客户募集了2200万资金用于大规模流转土地，当年为客户创造了数百万元新增收益。“这是我们在国内独创的模式，是业务的里程碑。”赵欣培不无自豪地讲。

以前的土地流转信托模式主要是农民把土地托管给信托公司，信托公司找人对土地进行整理，然后转包给第三方获得收益。这种模式的收益不可能很高，因为没有和种植收益挂钩。

农管家的土地流转信托模式是由种植户拿出自有土地作为劣后，投资人拿资金作为优先，打包一个信托计划，用募集的资金承包土地交给种植户耕种，种植收益按照优先劣后的比例进行分配。“农用地如果不种植的话，哪儿来的收益呢？又不能搞房地产。所以信托要想挣钱，一定得有人种地才行。”赵欣培解释道，“拥有优质的生产经营者是农管家的优势，所以我们能搞出这样的信托产品出来。”

订单农业是最终方向

赵欣培介绍农管家未来业务的落脚点会放在订单农业上，也就是通过与农业龙头企业签订协议进行定向种植。“通过土地流转信托业务，我们一手掌握了大户，一手掌握了土地，这就为实现订单农业打下了基础。这样不仅解决了市场需求问题，更帮助农民解决了流通问题，我们也能赚到更多的钱。”

赵欣培是技术出身，在未来农管家的发展中，他表示会对人工智能、区块链等新技术保持敏感，在合适的时间让其对农管家的发展起到推动性作用。