向央行“低头”，支付宝迎来重大变化！

国家需要支付宝！5月11日，支付宝正式被网联“收编”。在这场整编大军中，谁会焦虑而谁又会笑呢？

“如果国家需要支付宝，我会把公司送给国家！”

十年前的马云一语成谶。

5月11日，支付宝发布公告，称与网联清算有限公司（以下简称“网联”）签署合作协议，网联将成为支付宝二维码收单业务的重要合作伙伴，为收单银行提供跨行资金清算等服务。

据知情人士透露，4月份马云带着蚂蚁金服两位高管去了趟北京，与央行领导进行沟通，汇报了包括“断直连”等多项监管规定的落实情况。

看来这次沟通非常有效，仅1个月时间，支付宝宣布接入网联。

本来这件事应该以双方发布公告而完美拉下帷幕，但派代小蜜发现，网联是在5月11日发布了与支付宝合作的公告。

但就在同一天，网联随后却将原有公告撤下，更改为“补充公告”，称“双方仍就个别细节保持密切沟通”。

看来，在接入平台这一事，双方都显得格外谨慎。

此前，微信的条码支付业务已先行接入网联，如果再加上支付宝，网联便拿下了国内移动支付九成的江山。

而距离第三方支付“断直连”大限也只有1个月。此次大变革将给支付宝、微信等第三方支付和用户带来哪些方面的影响，小蜜带大家了解一下。

“网联”是什么？

网联的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，主要是为支付宝、财付通这些非银行的第三方支付机构提供一个独立的清算平台，受央行监管。

它一端连着第三方支付，另外一端连着银行系统。

前文提到的“断直连”，意思就是要断开第三方支付与银行的直连关系，让网联作为其中的连接者。

此前有人担心网联会不会也被其他巨头支付机构垄断，小蜜觉得这种担心大可不必。

我们先来看看网联的第一期股东出资表。

在45家股东里，支付宝与财付通分别持有接近10%的股份，京东也有一些，剩下的，几乎都是国字号的企业，央行系企业就占据了7家。

从股权结构的设计可以看出，网联“公共属性”定位十分明显，也说明国家对网联的重视。    

对用户有啥影响？

面对微信、支付宝相继被央行“收编”的局面，不少网友在感慨马云最终没能改变银行的同时，也好奇未来我们的商家和用户有什么影响。

对此，微信与支付宝相关负责人也明确表示，和网联的合作只是改变了交易链路，商家和用户的产品体验不会受到任何影响。

但用户是否会增加使用微信和支付宝的成本，小蜜觉得还有待观望。

第一，网联成本。

平台参与制衡，将保证我们用户的资金安全，对用户来说绝对是件好消息，但建立网联平台的同时也在增加了各环节的支付成本。

第二，第三方支付机构成本。

此前，各大银行为了拉拢微信和支付宝这样的大客户，会提供各种优惠条件；

但“直连”时代结束后，微信和支付宝一方面少了银行那边的糖衣炮弹，另一方面在平台的运营成本必将比之前的高。

来自网联方和第三方支付机构的成本，是否都会转移到用户身上呢，结果都还不好说。

对机构有何影响？

过去，支付宝基本上既当爹又当妈，因为管理局限的问题，且数据不透明不公开，常被曝出各种支付乱象。

从大环境来说，网联的出现以及平台的接入，将对国内移动支付市场的一次全面肃清。

小蜜觉得最显著的好处，就是让诈骗、洗钱这些犯罪行为无处可藏！

第三方支付接入网联后，央行将直接掌握支付环节的一切数据，包括支付宝、微信等每一笔资金流向，还能够防范洗钱、挪用备付金等风险，保证了咱们用户的支付安全，净化支付环境。

关于备用金，简单来说就是平时我们在网上交易时，在确认收货之前，存放在第三方支付机构账户上的那笔钱。

它可以被其分散存放在多家银行内，为第三方支付机构带来“隐性收益”，这就存在了监管盲区。

譬如支付宝，由于背靠淘宝天猫，每年仅备用金的收益就是一笔不小的数目。

相比微信3月份便接入了网联，小蜜姑且猜测这是与支付宝积极性不高的原因之一。

当然，除了第三方支付机构巨头的利益，银行方面也会受到一定影响。从前还能从第三方支付机构的合作中捞到点手续费的银行，现在也没了谈判的资本。

所谓几家欢喜几家愁，对于此前一直被市场鄙视的小型第三方支付机构来说，必定是利好消息。

因为都是统一通过网联接入各家银行，这让并不被银行看好的小型第三方支付机构有了公平竞争的机会。

所以从另一方面来讲，网联也在某一程度上增加了那些力量较小的第三方支付机构的市场话语权。

结语

金融只有接受国家的监管，才不会出大事，这是原则。

数据显示，目前，已有462家商业银行和115家支付机构接入了网联平台。

不管未来如何，网联的出现，势必让不少暗中夺利的机构“很受伤”，但却能让每一个讲诚信的集体和个人，在这个全新的支付环境和大数据时代，享受到更好的政策福利。

延伸阅读

小蜜相信，“银联”远比“网联”更加让大家熟悉。

在文章最后我们来了解一下官方结算机构的另一个存在——银联，以及银联和网联之间的关系。

在市场都是线下支付、满地都是银行卡的时代，为了各银行的结算流通便利，官方结算机构银联出现了。

但因为银联的分成机制太霸道，在协商无果之后第三方支付开始选择绕过了银联，直连银行，后来线上支付市场快速增长，银联逐渐被边缘化。

据小蜜了解，微信已同时接入银联与网联。

从国家规定的切断直连的政策要求来看，接入银联或网联都是合规的，但两者的业务也存在重叠。

只不过在平台性质上，银联的身份更有种既当裁判又当参赛者的意味，做监管又做支付；

而网联的监管定位更加纯粹，和第三方支付机构没有竞争关系。

未来两大清算机构必将迎来正面较量，我们期待在两个平台的互相制衡中，用户得到更多安全、创新的支付体验~