寒冬里的互联网金融，敲响新金融开倒车的警钟

互联网金融遭遇突如其来的监管让人们对于未来金融行业科技化的发展充满了不信任，甚至很多人认为金融行业与科技的结合就是一个伪命题。

其实不然。

互联网金融遭遇困境很大的原因是由于仅仅只是改变金融产品和服务的获取渠道，并未改变金融行业本身所决定的。

这种仅仅只是输送管道的改变，而没有去改变金融行业本身的做法自然不会起到太多实质性的作用，金融行业想要真正实现蜕变，一场源自于金融行业本身的大变革或许更加重要。

移动互联网的大潮最终造就了这一切，仅仅只是一味地将金融与互联网进行简单相加，显然有些浅尝辄止的味道。

金融行业的基础性决定了对于它的改造同样需要基础才能真正改变金融本身，实现真正意义上的蜕变。于是，我们看到一场由更加底层的赋能所开启的金融行业大变革开始逐渐被点燃，并且开始蔓延开来。

互联网对于金融改造的难以奏效让我们对于开始更加关注更深层面的东西，以期通过它们来给金融行业带来更多新的改变。

大数据抑或是智能科技都开始与金融行业的邂逅，通过深度改变金融行业本身来达成继续提升金融行业运行效率的目的。这无疑是互联网红利落幕的时刻，金融行业最应该改变的。

无论是阿里、腾讯、百度，抑或是传统的金融机构，他们都在进行同样的操作，那就是用新的技术潜入到金融行业的具体流程当中，通过将这些新技术进行应用来达成提升金融行业效率的目的。

同互联网时代不同，他们不再将外部技术看成是一个获取用户的手段了，更多地将这些技术看成是推动金融行业效能再度提升的方式和手段。

一场通过赋能，而非取代为主旋律的全新金融行业蜕变之旅由此开启。

同互联网时代仅仅只是将互联网与金融两种元素进行简单相加不同，由互联网金融的寒冬所引发的全新金融行业蜕变逻辑更加彻底底层，更加关注金融本身的改变。

以新技术应用带来金融行业内在流程和环节的改变，由此开启金融行业效率提升的新格局，成为当下行业发展的主要趋势。

大数据风控、智能客服、智能风控、区块链信任体系等金融新物种无疑不是新技术与金融行业具体流程与环节深度结合的产物。如果说互联网技术带来了流量获取方式上的改变的话，那么新技术时代带来的则是金融行业内在流程与环节的深度变革。

从这个逻辑来看，同互联网技术的浅尝辄止相比，新技术时代的金融行业蜕变更加深入与彻底。

传统金融行业的组成元素正在被重新建构。传统金融行业的组成元素是以人为主体的，人始终都是金融行业体系的中心，几乎所有的金融操作都是有人来完成的，这种现状即使到了互联网金融时代依然没有任何改变。

然而，金融行业的最大作用在于对外部行业进行支持，从而推动它们更快发展，仅仅只是以人为主体来进行金融行业的操作显然正在逐渐失去原有的效能和作用，改变以人为主体的状态，加入更多元素以推动金融行业更快发展，成为未来一个时期的发展重点。

以大数据、云计算和智能科技为代表的新的元素不断加入到金融行业的流程和环节当中，以此来推动金融行业运行效率更加快速，正在成为一种趋势，传统以人为主的组成元素逐渐被稀释，一个由人和新技术共同组成的金融行业全新组成结构正在出现。

同以人为主体的传统金融架构不同，以新技术为主体的新金融架构的运行效率更快，能够真正推动金融行业更快地运转，能够为外部行业提供更加有效的支撑。

新技术对金融行业的改造从争夺用户变成了辅助成长。互联网金融时代，互联网金融公司所做的是其实都是传统金融机构做的业务，投资、理财、借贷等金融产品其实都是传统金融时代的业务。

然而，由于互联网时代的来临为他们提供了源源不断的用户，所以他们在销售金融产品的时候变得非常简单和轻松。

所以，我们看到很多的互联网金融平台在很多短的时间内便获得了飞速发展，体量甚至超过了传统金融机构几十年甚至上百年才能有的体量。

同不断增长的体量不同，互联网金融机构对于传统金融的流程和操作并未发生任何改变，甚至一些传统金融机构的非常必要的流程和环节全部都被“去中间化”了。

这就造成了互联网金融的体量越来越大，风险开始逐渐被累积，等到互联网金融平台无法承担这些风险的时候，爆雷、跑路等互联网金融的乱象开始出现。

进入到新技术时代后，新技术公司与金融行业之间不再仅仅只是竞争的关系，而是变成了辅助的关系。

新技术公司为金融机构提供所需要的技术支持，金融机构专注于做用户维护和金融产品的研发，新技术与金融行业相互协调，共同发展的时代正在来临。

无论是蚂蚁金服，还是京东数科，其实都在通过技术的底层赋能来为传统金融机构提供新的能量，而非仅仅只是一味地争夺用户，获取流量。

从被动应战到主动出击，金融机构的策略开始发生根本转变。互联网时代的来临，传统机构面对互联网公司涉足金融行业通常展现出来的是一种被动应战的状态，这就造成了他们对于金融行业的新变革总是会慢半拍，最终在与互联网巨头们的竞争上无法占据优势。

新技术时代的来临，特别是新技术与传统金融机构联系的深入，传统金融机构从被动接受，开始主动拥抱，他们开始通过在自身的业务体系里加入新技术的元素来提升金融行业的运行效率。

无论是传统的银行、保险还是证券，他们都在开始加入新技术的元素来改变传统以人为主体的金融架构，通过与新技术公司合作来共同应对市场的变化，而不是和互联网时代一样，仅仅只是对用户进行争夺，并未真正考虑到行业变革带来的影响。

传统金融机构的这种转变告诉我们，金融机构和互联网技术公司专业的人做专业的事情，他们做他们彼此擅长的事情，由此来推动金融行业更好地发展，而非仅仅只是一味地竞争和火并。

从简单相加到深度介入，互联网公司与金融行业的结合开始从表层深入到内里，由此一个金融行业的发展新时代开启。

同互联网时代仅仅只是流量的争夺相比，新技术时代的金融行业变革更加关注金融行业本身，由此带来的将会是金融行业更加深度的变革。面对外部市场环境发生的深刻变化，金融行业或许只有真正改变自身，才能获得更大的发展。

金融行业的内在变革带来的必然是新的发展，由于人们习惯了互联网式的一劳永逸的发展方式，因此，即使他们到了新技术时代后依然想要用互联网金融的方式进行发展，这无疑会让金融行业的发展出现倒退，开倒车的情况。那么，我们应当如何发展才能避免开倒车呢？

1、真正将金融行业发展的驱动力从外部转移到内部。这其实是一个回归金融行业本身的过程，因为不管外部技术如何强大，如何具有力量，我们都不能脱离金融行业本身，脱离了金融行业本身就相当于不切实际去进行相关操作。

当互联网的红利开始落幕，我们试图通过新技术来推动金融行业再度发展的时候，我们需要更加关注他们能够带来金融行业本身带来的变化，而不是仅仅只是相加。

如果仅仅只是将新技术与互联网进行简单相加，而不去改变金融行业本身的话，那么金融行业的发展模式又陷入到了互联网式的发展逻辑里，金融行业的发展必然会出现开倒车的现象。

将金融行业的驱动力从外部技术转移到内部流程和环节无疑能够我们找到更多的发展可能性。

特别是随着新技术与金融行业结合的深度，只有真正将金融行业立足金融本身，由此来继续获得持续的推动力，才能让金融行业的发展变得更加理性与实际。

2、金融行业的功能和属性不应该仅仅只是停留在投资和理财的层面上。无论是在传统金融时代，还是在互联网金融时期，其实金融行业的主要功能依然是投资和理财。

仅仅只是将金融行业的功能和属性局限在投资和理财上面只会把金融行业的发展带入到一个发展的死胡同里，只有不断拓展金融行业的功能和属性，金融行业的发展才能获得更多的机会。

以金融行业为核心，构建不同的圈层，在这些圈层当中找到金融行业的不同属性，才能满足金融行业用户群体的不同需求，从而建构金融行业的发展和盈利点并不仅仅只是停留在金融行业本身，而是拓展到了更多的层面上。

我们现在看到的以金融为圆心，拓展在电商、社交、社群等诸多方面的功能，成为越来越多的金融机构的全新选择。

3、金融行业应当与行业进行更加紧密的联系，而不仅仅只是资金上的支持。当下，全产业链、全链路正在成为几乎所有的企业都在试图打造的一个核心点，无论是以BAT为代表的大型互联网公司，还是新生的创业型公司，它们都在通过打造一种全方位的介入方式来实现金融行业的新发展。

未来，金融行业避免开倒车的关键在于如何将金融行业与外部行业产生更加深度的联系，资本仅仅只是一块敲门砖，未来想要获得更大的盈利点，金融行业还需要给所投项目提供一系列的支持，从而找到更多的变现可能性，从而驱动金融行业向着更加深度、更加多元的方向发展。

打造一个以金融为核心，以运维、技术、培训等配套设施为辅助的全产业链的金融行业新生态才能保证金融行业进入到一个非典型性互联网金融发展的新时代。

互联网金融遭遇监管，让越来越多的人开始关注金融行业的新发展和新变革，而外部技术与金融行业的简单相加仅仅只是改变了金融行业获取用户的问题，无法改变金融行业本身。

金融行业只有从内部开始，由内而外的来一场深度变革，才能真正让金融行业的发展变得更加理性和实际，开倒车的现象才能不会发生。