10万地下超利贷老板进场：714卷土重来，逾期已高达60%

现金贷被“3·15”晚会曝光之后，只是短暂沉寂了一个多月，目前，行业正在用更疯狂的方式卷土重来。

“保守估计，现在有10万左右的人进场，但和以前不同，这些老板的进场金额更少，操作方式更隐蔽。”业内人士透露。

而另一边，地下超利贷的流量陷入困境。

头部贷超退场，短信通道被砍，导致没有新增流量进场；流量价格暴涨，且污染严重。

而一支庞大的撸贷大军开始出现，他们技术迭代迅速，手段高明，分分钟薅干一家平台。

5月中旬，超利贷逾期开始爆发，一度达到了60%之上。

各方势力在其中纠葛，这片灰色的市场，变得更加扑朔迷离……

01 化零为整

“3·15”晚会之后，公安部门开始对现金贷行业展开打击行动，这一度让头部现金贷行业噤若寒蝉。

多位业内人士透露，头部现金贷公司基本都不再放款。

而原来那批地下超利贷的老板，在赚了一大笔钱后，也基本不愿再涉险，选择退场观望。

但是这个行业并未销声匿迹。

“一批发现这个行业暴利的新人进场了。”某超利贷流量平台的创始人薛博称。

这些人大多是小土豪和小老板，携带的资金并不多，大概只有几百万到上千万。

“他们的平台资金基本都不超过500万，等款催回来，就换新的平台名字。”薛博发现，这些平台背后的注册公司都在非常偏僻的地区，隐蔽性更强。

“很多都是因为‘3·15’晚会才了解到超利贷的，没想到这次曝光反而对这些人起到了宣传的作用。”薛博称。

为何在公安严打的情况下，依然有这么多人准备进场？

一位准备进场的老板透露了他的逻辑：“这个行业的利润超过了黄赌毒，但付出的代价远低于黄赌毒。况且，法不责众，这么多人，凭什么就能抓到我？”

不少老板都抱着侥幸心理和鸵鸟心态，觉得自己藏得够深，不会被抓。

但据接近监管的知情人士透露，这次严打不会轻易结束，且力度空前。

那么，这个群体有多少人？

多位业内人士透露，保守估计都有10万人左右。

2016年，在现金贷的第一个阶段，是几百家头部现金贷平台分食这片万亿市场。

到了2018年，现金贷行业进入第二个阶段，几万家地下超利贷平台和头部玩家来分食这个行业。

而到2019年，现金贷进入第三个阶段，10万家更小的平台，开始蚕食这片市场。

化零为整，整个行业呈现了全新的业态。

进入第三阶段的超利贷江湖，形成了新的利益团体和产业链，变得更加血腥而残忍……

02 逾期爆发

刚进入第三个阶段不久，行业就遭遇了巨大打击——第一次逾期高潮爆发了。

“5月中旬开始，地下现金贷行业逾期爆发。”多位现金贷从业者透露，一些平台的逾期率，已飙升到了60%，甚至更高。

甚至有放款方的逾期率达到了71.43%

一家超利贷系统商透露，最近他们检测到，已有300多家平台被迫下线。

一家靠着短信获客的平台，逾期率从25%飙升到40%，也直接下线了产品。

一时间，行业人心惶惶，甚至流传着一个平台“放出1000万，收回30万”的消息。

逾期为何集中爆发？

这是因为，地下超利贷的江湖在不断演变，各方势力都出现了本质性的变化。

首先，流量在发生改变。

“3·15”之后，基本所有的头部贷超都不再给714导流。

当然，除了贷超，行业还有另外一个导流方式，即短信和电话营销。

但5月17日是世界电信日，针对短信和电话的管理变得异常严苛，大量的电销渠道被叫停。

两大流量源头被斩断。这就意味着，新鲜的流量无法进入这个行业。

剧增的这些平台，只能在原有的流量池里抢客户，这将导致一个什么现象？

“就相当于你在一个洗脚盆里洗脚，但你不知道周围还有几十双脚同时在洗，整个池子被彻底污染，开始发臭。”薛博称。

圈内将这称为“洗脚盆理论”。

通常来说，一个用户在同时向20多个平台贷款之后，就难以为继，面临崩盘。

平台太多、用户太少的时候，用户就会被污染，全部变黑。

同时，流量市场开始变得混乱无序，完全无法判断流量的好坏。

薛博透露，他知道一家流量的价格是一个点击20元，“但其实这家就是从其他代理那里采购过来的，价格是12元”。

流量市场存在大量的混水摸鱼者。

其次，借款的人也在发生变化。

“3·15”不止让更多的老板知道了714高炮，也让更多的骗子了解到一条能轻易赚钱的路子。

多位业内人士透露，最近出现了很多高明的撸贷者，“技术升级，手法更高明，原本的风控根本防不住”。

一位原本从事黑灰产的地下黑客透露，最近，他监控到很多黑灰产的团队都开始盯上超利贷。

“我们在研究超利贷的风控系统，研究他们的风控规则，找到漏洞后，只要搞定一家的系统，就可以同时拿下几百家平台，一单能赚几百万。”黑客称，他们已突破了一家的系统，最近就会“开干”。

高精尖的黑客团队和欺诈分子都开始进场捞鱼，他们的手法比原来出身草莽的撸贷团伙，要高明得多。

“这个市场只有20%是真实借贷用户，剩下80%都是骗贷的。”薛博直言。

流量污染，撸贷升级，都成为逾期爆发的主要原因。

03 谁是韭菜

逾期爆发之后，4月份进场的老板，基本血亏。

“500万，只剩下了100多万。”一位超利贷老板有点后悔进入这片市场。

这片江湖，不再是谁进来都能赚钱了。

薛博称：“行业信息迭代速度极快，现在都是以小时计。”

他非常清楚地记得，某家系统商的流量，早上的报价还是一个点击是10元，中午就涨到了12元，到晚上5点左右，飙到了18元。

到了更晚一点的时候，平台直接开始竞价排名，价高者得。

超利贷市场的波动性，已超过了其他任何行业。一周之内，行业就可能翻天覆地。

譬如，“3·15”前三天，流量最高涨到了一个点击50元，但“3·15”之后，流量价格掉落到7元左右。

一周时间，价格差了8倍。

波动如此之大，前景扑朔迷离，这和股市变得越发相似。

“就像在股市里，拿到第一手的信息和资讯，准确判断行业，才能赚到钱；拿二手信息的，只能赚小钱；而拿到三手信息的，基本都要亏本。”薛博称，这个行业出现了严重的信息不对称。

股市是一场零和游戏，在超利贷行业依然如此。

在正确时间进场的、信息一手的玩家，将收割那些胡乱操作的韭菜。

在超利贷行业，没有哪个老板认为自己是韭菜和接盘侠，他们都幻想着自己是股神和庄家。

多位从业者透露，这批新进场的玩家，大多不懂市场和运营。

比如，一个老板给自己的平台取名“某某金服”。“一听就感觉太高大上了，用户怕上征信，根本就不会点开看。”

这样的平台，第一步都没有迈对，导致“不吸量”。

薛博看到了大量的新玩家亏本，他认为，这些玩家注定就是陪练和韭菜。

毕竟，在股市里赚钱的玩家，也只有少数。

而原本的老玩家，也开始磨刀霍霍，向新玩家伸出了镰刀。

行业通常认为，一个客户的生命周期是4期，也就是说，一个用户在一个平台上复贷4次左右，就不再借了。

因此，一些平台开始将借贷过3次的用户，导给其他平台。

而这些平台，大多成为接盘侠。

这片江湖形成了新的弱肉强食的食物链。

新进场的玩家，觉得借贷用户才是韭菜，实际上，他们才是真正的韭菜。

当所有人都开始知道一个行业赚钱，这个行业就再也不是人人都可以咬一口的肥肉。

大量老板心灰意冷地离开这片市场，但很快，一批新的玩家已在门口等候。

暗潮汹涌至此的江湖，未来会走向何方？

薛博认为，行业会通过一轮轮的淘洗，慢慢进化。

在其中，会形成一批掌握一手资讯和资源的利益集团，它们站在行业的顶端，看着一轮轮的韭菜进场，然后一茬茬地收割。

这个游戏好玩的地方，就是谁都不觉得自己是韭菜，都以为自己永远是庄家……

*文中部分受访者为化名。