支付宝“被迫”搞了个大动作

支付巨头间的互通正在层层推进，这一次是支付宝和银联。

日前，支付宝称与中国银联在全国范围实现收款码扫码互认，并与工行、建行、中行等28家银行和机构达成合作，用户可通过各银行、云闪付及其他机构的APP扫描支付宝收款码支付。不过，该服务目前仅支持在支付宝已开通商家服务的收钱码进行支付。

被监管出来的互通

支付机构的互联互通，是在央行等监管部门的强力推动下逐步实现的。

2019年9月，央行官网发布了《金融科技发展规划(2019―2021年)》，规划明确提出“推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码标识互认互扫。”在此规划指引下，条码支付互联互通的步伐越来越快，此次银联与支付宝互通即是成果之一，此前，微信也已与银联云闪付APP实现线下条码互认互扫。

支付机构的自各为政不互通，一度给商户和消费者带来不少困扰，不少商店、餐厅的收银处都摆放多个二维码，消费者也被迫下载不同支付APP，注册多个账户，使用体验不佳。更为严重的是，当前支付市场高度垄断，9成多份额被支付宝和微信支付占有，寡头格局明显。在此市场格局下，有头部企业甚至采取排他性合作方式。

中国人民银行行长易纲曾在公开场合表示，平台公司天然具备“赢者通吃”属性，可能引发市场垄断，降低创新效率。的确，在支付市场的抢夺战中，不少平台公司通过交叉补贴等方式抢占市场，及至获得市场支配地位后，开始用各种排他性政策如排斥竞争对手进入平台、提供服务，二维码支付业务仅支持集团内部相关APP扫码支付等手段维护其市场规模，不仅损害了消费者权益，更不利于产业创新，削弱国内电子支付整体领先优势。

事实上，监管部门和行业一直在强力推动支付市场的互通，加快制定条码支付互联互通标准。随着《金融科技发展规划（2019-2021年）》规划的发布，这一进程显著加快，清算机构等公共基础设施也在同步完善，多策并举持续推进支付互联互通。

今年以来，国家加大了对互联网平台的整治力度，阿里巴巴和美团先后领到反垄断巨额罚单。在支付领域，反垄断监管重拳也正蓄势待发。

日前，央行发布条例明确提出，非银行支付机构未遵循安全、高效、诚信和公平竞争原则，严重影响支付服务市场健康发展的，中国人民银行可以向国务院反垄断执法机构建议采取停止滥用市场支配地位行为、停止实施集中、按照支付业务类型拆分非银行支付机构等措施。在此背景下，不难理解，近十年没有互通的支付宝和银联为何会携手合作，实现互通。

中小支付机构或受益，聚合支付机构要过苦日子

支付宝和银联互通，市场上几家欢喜几家愁。

商户当然是热烈拥护，收银柜台上终于可以不用再摆那么多二维码了。在技术上，商户无须系统改造即可受理更多支付工具，用户的体验和流程也不变，不用跳转APP，更不用浪费手续费提现，收钱的渠道如此畅通，商户心里能不美么？

消费者当然也是乐见其成，扫一个码就行，支付更方便了，再也不用烦心需要在各个不同的支付平台上来回切换，消费体验杠杠滴。

支付宝和银联的互通，对当下支付市场的格局或将产生重大影响。移动支付在我国的普及率已达86%，支付用户超过10亿。数据显示，2020年非银行支付机构处理网络支付业务共8272.97亿笔，金额294.57万亿元，同比分别增长14.90%和17.88%。风起于青萍之末，两家企业的互通，可能会让看似铁板一块的支付双寡头格局生变。

首先，在监管机构的强力约束下，支付宝和微信支付在市场拓展上会更为谨慎；在此态势下，银联商务、拉卡拉等第二梯队选手会迅速补位，获取更多商户，抢占市场空间；美团支付、抖音支付等新进入者则会更为激进。相信未来一段时间，支付市场的集中度将会下降。

与此同时，中小支付机构在拓展商户时不再受限于支付宝微信的账户壁垒，也不再受场景不足之苦，其积极性将得到显著提高，支付行业底部生态有望得以繁荣。

不过，支付机构的互通，对聚合支付公司则不是好消息，大型支付机构互通后，“聚合码”的存在显得很多余，这对聚合支付公司赖以生存的商业模式是个巨大打击。以后，聚合支付公司只能提供其他技术服务从商户处获得收益，如帮助商户优化运营体系，增强商户的粘性，发现商户的痛点，为其提供定制化解决方案，在商户数字化转型中发挥自身价值。

微信和支付宝互通何时能实现？

两大支付巨头之一微信支付在与银联的互通上走得更快。

9月底，微信支付发布声明称：微信支付已经与银联云闪付APP正式实现线下条码的互认互扫，共与14家银行机构合作，用户可于全国省会城市通过云闪付APP扫描微信收款码完成支付。11月16日，微信小程序支付自助开通云闪付功能也正式上线。在与银联的互通上，微信支付虽然比支付宝快一步，但在互通银行的数量上则略逊支付宝一点。在两大支付巨头均与银联互通后，市场都在问，啥时候微信支付与支付宝互通啊？

巨头互通包括微信支付与支付宝间的互通，只是时间问题。不仅是支付行业，甚至整个互联网经济，当前的主题词都是打破樊篱实现互通，在这个大趋势下，支付宝与微信支付的互通势成必然。

今年9月，工信部召集互联网头部企业宣布“互通互联”令，要求在任何应用内，用户点击链接都应该可以直接跳转到相应页面，不准屏蔽以及增加操作步骤。随后，微信、阿里等互联网头部企业逐步开放外链，实现互通。

支付行业也在积极响应此号召，开始落实互联互通要求。美团APP向微信支付、支付宝、银联云闪付、美团支付、Apple pay、Mi Pay、华为Pay、三星Pay等主流支付工具开放；拼多多则向微信支付、支付宝、QQ钱包、花呗等多种支付工具开放。

有分析称，支付宝与微信支付互通在技术上没有太大难度，重点在于如何搭建一个双方都能接受的互通标准和框架，这需要监管部门居间调停和强力推动。