小米做金融靠谱吗？雷军：已挖来支付宝团队

今天在朋友圈看到一篇小米金融招聘帖，小米将招聘信贷政策专家、信贷管理专家、金融产品经理和平台产品经理。

小米金融这样介绍自己：基于小米的海量互联网用户和数据增值业务，小米本身是“硬件引流，软件搭台，服务赚钱”的模式，金融服务是其中最重要的服务之一，目前小米用户超过1个亿，3年内预计超过3个亿；小米金融专注零售金融业务，主要为消费者提供贷款和理财服务，希望通过数据化的征信和运营体系，以极低的成本和极致的用户体验打动我们的用户。

在小米金融之前，小米已经拥有了类金融的支付和虚拟货币业务。

小米拥有虚拟货币“米币”业务，也有绑定银行卡、手机充值等在线支付业务，还有办理信用卡等平台导流业务。

小米还投资了P2P贷款平台积木盒子。

在新版测试的MIUI中，小米账户下已经有了一个小米钱包功能，通过小米钱包可以购买货币基金和其他理财产品。

今天下午小米总裁林斌在跟Recode的莫博士讨论中透露，内测小米钱包，和银行卡绑定后，转账到账户，用户一天能获得万分收益3.58元，一年下来收益为10%。

据超先声独家消息，小米钱包团队是从小米从支付宝挖来的一彪人马，在支付和互联网金融产品设计上相当有经验，小米金融团队目前在MIUI团队之下，应属七个创始人之一的洪峰管理。

小米为什么要开发金融产品？

超先声认为，首先，开发金融和支付产品，有助于小米形成真正的小米生态系统，从头到尾服务小米用户。

小米之前的米币和绑定银行卡等功能，就是为了小米用户的用户体验，满足小米用户在小米体系内一站式服务。

其次，小米可以用金融和支付来变现用户。小米MIUI拥有1亿用户，但小米硬件基本不赚钱，雷军说小米可以通过服务来赚钱。

小米的增值服务比如收费的壁纸主题等，要靠米币来支付。而未来小米钱包为用户提供的货币基金等功能，既可以靠提供金融产品来收取交易手续费，又可以通过导流给金融平台来转去流量费（MIUI的银行卡下已经接入融360信用卡办卡平台）。

第三，金融和支付能让雷军占到互联网金融的风口，做大雷军的小米梦想。

以原支付宝为主体的蚂蚁金服本轮融资的估值1700~2000亿元，加上预留给阿里巴巴集团33%的股权，整体估值3000亿元人民币，约合500亿美元。

互联网金融是未来巨头必争之地，小米目前的估值仅相当于蚂蚁金服，雷军要比肩甚至超越马云，必须在小米手机硬件和软件MIUI外开发出新战场，才能够支撑雷军的梦想。

小米做互联网金融优势何在？

第一，小米跟苹果一样，占据软硬件优势，形成生态系统，可以去做平台，也可以去做业务。可以对对手进行高纬度攻击，进可攻，退可守。

很多互联网公司、金融公司推不动的移动支付，ApplePay在美国一推出，就以风卷残云一样收拾支付旧山河。

小米同样拥有软硬件一体的优势，可以将支付和金融服务植入到手机深层，迅速推进并取代应用层的东西。

比如支付加密系统，不管是支付宝还是微信，都无法从硬件层突破，苹果不光通过指纹识别这种生物特征加密解决了便利问题，还用在芯片中架设Trust Zone，用于用户本地密码存储读取，并不上传到云端。

小米即便不用NFC近场支付，也可以使用其他的比如小米手环等进行加密，即便开发指纹支付+NFC也比其他互联网公司有先发优势。

第二，小米拥有1亿小米年轻用户，这些用户乐于尝试新事物，也更易于接受移动支付和互联网金融服务。

小米的用户活跃度非常高，“米币”以及小米钱包的内测用户，据小米内部人士透露，比一般互联网公司用户活跃度高很多。小米的用户是未来互联网金融的主流用户，从软硬件延伸到金融服务，自然而然。

第三，小米网是中国第三大电商网站，从电商转向支付，再从支付转向金融已经有蚂蚁金服探出路子。

2014年小米销售额743亿元，大部分经过小米网售出，小米网已经仅次于阿里和京东。

商业必然会带来支付和金融的发达，所以阿里巴巴孕育了支付宝，支付宝又发展成蚂蚁金服，从商业——支付——金融；京东也大力发展供应链金融，成立独立的京东金融，变现用户。

小米网的发展让小米必然会开发支付系统，接着会进入金融系统。

小米的劣势在于，小米的软硬件业务都在疯狂发展，小米又拓展出尚进带领的互动娱乐以及老沉领衔的小米内容，难以短时间内分出太多人手精力兼顾。

小米金融未来会有哪些产品呢？

除了目前的米币、绑卡以、理财平台和货币基金购买之外，小米未来可以开发独立的支付系统。

针对小米的校园用户，小米会开发分期付等互联网金融产品；跟积木盒子合作，在手机端售卖P2P产品；用小米用户积累的数据开发个人征信，像蚂蚁金服推出芝麻分一样推出小米分；目前正在进行中的互联网证券，未来用小米手机炒股也有可能。

道路曲折前途光明，小米已经加入金融门外的野蛮人行列，雷军或许再一次站到互联网金融的风口。