十九岁创业奇才的梦想：从支付到数据挖掘 全新支付方式Pinn能让钱包消失吗？

几乎每个人都会有类似的尴尬经历：去商店买东西付钱的时候才发现口袋空有一部手机，钱包却忘记带了。

硅谷的一家名叫Pinn的创业公司让你不再遭遇这样的“窘境”。它改变了传统的支付方式，你只需要一部手机，不管在实体店消费还是在网上购物都能实现快捷而安全的支付。Pinn所提供的新型支付方式让“一部手机走天下”成为可能。也许在不久的将来，钱包和卡包也会成为“濒危物种”。

但谁也想不到的是，这个公司背后，是一个名叫Will Summerlin的19岁少年。说他是创业奇才也不为过：在13岁时，Summerlin就已经在科技公司兼职做软件工程师；而今年高中毕业的他，已经连续创办了好几个公司，并且在创办Pinn之后，决定放弃上大学的机会。

“Pinn是一种全新的支付方式，不同于传统的以VISA和MasterCard为代表信用卡支付方式，也有别于Paypal和支付宝这样的在线支付方式。我们不要做支付领域的创新者，我们要成为颠覆者。”Will Summerlin说。

创新的多重身份验证，打造最安全的支付方式

本质上说，Pinn是一个在线的第三方支付平台。

用户需要在手机上下载Pinn的应用，创建账号，然后绑定个人的银行卡、比特币账户就可以了。去商店买东西付钱时，只要带着手机，商店的付款设备就会立刻知道你是付款人。这时，付款页面上出现你的名字，你只需要输入四位数字密码就能完成支付。

“最开始想到这个支付问题还是因为有一天我去星巴克买咖啡和早餐忘记带钱包，饿了肚子。当时只带了手机，我就在想能不能有一种简单而安全的支付方式呢？不带现金和银行卡也可以付钱。”Summerlin说。

Pinn使用起来十分方便。付款人唯一需要做的就是输入四位数字密码，没有刷卡、等待验证、签字、拿手机扫二维码的任何其他步骤。而就是在简单的付款步骤的背后，Pinn已经消无声息地把付款人的身份查得一清二楚。

Pinn安全支付的保证来自于它的核心技术——多重身份验证。第一重是设备识别。在你在收银台前准备付款时，Pinn在蓝牙技术基础上开发的“感应技术（Proximity Technology)”会立刻检测出离付款机最近的手机，而这时你的手机离得最近，你的名字就会出现在付款机屏幕上。

第二重是密码验证。当你确定名字无误时，可以输入四位数字密码，而在输入密码的过程中，第三重和第四重身份验证也启动了。付款机的摄像头已经捕捉到你的脸部特征，进行人脸识别。而你输入密码的“手法”也在接受检查。

“一个人的打字习惯与他写字一样，一般很难改变。输入速度、按键的轻重、在每个数字停留的时间，这些细微的差别都构成了一个人的输入习惯。这种习惯是很难模仿的，但机器却能够察觉。”Summerlin说。

多重身份验证几乎都是在不知不觉中进行的，不会影响用户的付款体验，还能确保付款人不是冒名顶替的伪装者。“即使你的手机和密码都被人盗走，他无法模仿你的输入习惯，更没法改头换面欺骗摄像头。”Summerlin说。

从支付到数据挖掘，整合消费链条

作为新的支付方式，Pinn不仅需要用简单安全的性能去吸引消费者，而且还需要说服商家能使用这种新技术来接受付款。

说服商家并没有花费Pinn多少口舌，因为Pinn的团队早就摸清使用传统支付方式的商家的痛点在哪里。“之前，我们做过一项行业研究，对硅谷的大型零售企业的管理人员进行专访。后来我们总结出他们关心的三个最重要的问题，分别是交易安全性、手续费和数据分析。“Summerlin说。

Pinn开发的多重身份验证技术解决了商家对于安全交易的担忧。但是盈利还是商家的第一要务，所以Pinn不仅帮助商家“节流”，还帮助它们“开源”。

传统信用卡公司对于每项经手的交易都需要征收3%到3.5%的手续费，这对很多商家是一个不小的负担。而Pinn目前只对商家征收1%的手续费。很多商家的利润并不高，有的只有5%的利润，一大半却需要交给VISA这样的信用卡公司。虽然他们有怨言，但也无计可施。而Pinn的出现让他们有了新的选择。

不仅手续费低，Pinn的易用性也是一大优点。它意味着商家不需要全部推翻整个交易的基础设施和流程，也没有 添新设备的负担。市场上任何一款平板电脑，无论是iOS系统的iPad也好，还是Android系统的三星Galaxy Tab都可以直接作为付款设备。

“我们在技术上解决了iOS和Android系统不兼容的问题。不论用户使用什么系统的手机，商家选择什么系统的平板电脑作为付款设备，都不会出现问题。”Summerlin说。

给商家“节流”的同时，Pinn还帮助商家“开源”。在信息时代，从用户行为中挖掘数据，从而做出准确的预测和广告推送是商业推广的关键环节。这在网店中比较容易做到，但是对于实体店却是一个比较大的挑战。

“我们利用了感应（Proximity Technology）等多项技术手段，将交易信息和消费者行为数据连接起来，帮助商家建立更加详尽的消费者模型。即使用户什么也没有买，只是在超市里逛了一圈，商家也可以了解到用户的行动轨迹。”Summerlin说。

有了这些数据，商家能够更好地预测消费行为，同时也可以制定更加有效的市场营销策略。很多实体店的交易系统和商业拓展方案联系不太紧密，而Pinn的出现将把这两个方面无缝融合到一起。

放弃大学，坚持自己的创业梦

虽然创始人Summerlin才刚过完19岁生日，今年5月才从高中毕业，但他已经是有丰富实战经验的“老创业者”了。他告诉记者，他已经在科技行业摸爬滚打了7年了。

当同龄人还在“玩泥巴”的时候，13岁的Summerlin就已经开始在科技公司兼职做软件工程师了，后来觉得不过瘾，就自己成立了一个技术外包团队，招了5个工程师，为科技公司提供有关搭建和设计iOS和Android系统的应用和网站的外包服务。

接着他真正地开始创办自己的公司。在Pinn之前，他创办了两家公司，Arrive和Seedplay。“Arrive和Seedplay目前都发展得很好。Arrive最近刚拿到一笔六万美金的投资，估值为250万美金。Seedplay也吸引了很多用户。我现在是这两家公司的顾问，已经退出管理运营工作，因为我想全身心地投入Pinn这个项目中。”Summerlin说。

Summerlin创业并没有耽误学业，他在学校里也是品学兼优的好学生，还被推举为学生会主席。“对于学业我从来不敢有丝毫松懈，在高中就修了很多大学先修课程。为了做到创业和学业的平衡，我一天只睡三四个小时。”Summerlin回忆说。

他决定高中毕业后不去上大学，而全职创业，除了父亲以外的家里人并不理解。“我的创业基因大概是从父亲那里继承的。他是个企业家，Arrive就是我和他一起创办的。”这些年来，他的父亲一直是他创业的得力搭档，帮助他说服家人支持他的选择。

Pinn的迅猛发展让Summerlin的家人也开始理解他做这个选择是认真的。虽然Pinn的正式产品发布是在今年12月，但他们的平台已经“超额注册”了，并且已经有很多家大公司预定使用他们的产品，其中包括很多大型零售商和世界五百强企业。除此之外，他们还拿到了包括硅谷著名天使投资机构PreAngel在内的投资。

“Pinn正在重新定义人们支付和交易的方式。在今年12月推出旧金山地区的产品后，我们会拓展到整个美国，不管是大型连锁超市，还是家庭式的小卖部，我们都希望它们成为Pinn的客户。”Summerlin说。

同时，Pinn未来的发展也是国际化的。在占据美国市场后，他们计划向世界其他国家拓展。“我们希望五年后，你可以在世界上任何一个国家用Pinn来付钱。”