从蚂蚁金服“助攻”新零售看无现金支付

四月底某天，舆论漩涡中的黄小厨创始人黄磊来到北京三源里菜市场，这次，他光顾了101号摊位，买了些食材去做美食节目，事后，摊主淡定地向记者回忆：“这里经常接待明星，谢霆锋做十二道锋味节目时经常出现，北京电视台录节目也出现在这里……”
       离101号不远的65到71号，经营水产，去年沙特国王在这里采购水产的事还为摊主津津乐道。不知从什么时候起，北京三源里菜市场成了“网红市场”，不断有网友自觉发布这里的图文。
       但其实，当记者来到三源里菜场时发现，这里仅有130几个商户，从入口走到出口也就100多米，摊位布设在宽仅十米的两侧。
       三源里菜市场临近使馆区，常有外国人光顾，饮食习惯的不同，让这个市场成为“全球水果最全”、“世界调料基地”……27号摊主Lisa是客家人，她2003年入住，经常有外国人来问调料，于是不断丰富品类，她最终将食材定位于东南亚口味，并在泰国建农场，“客家人的口味和东南亚很相似，讲究的是自然物品来调味”，她告诉记者。
       因为不断有人来购买食品，采访几度中断，Lisa的手机上有语音提示：××钱已到账。这是支付宝为商户新开通的语音提示功能，因为“有些商贩做生意，根本来不及顾及到手机，所以这一版改进了语音提示功能”。
       记者做了统计，在三源里菜场130几家商户中，几乎家家都布设支付宝收钱码和微信支付二维码，Lisa告诉记者，她经历了早期用腰包装现金，到后来安装POS机，再到现在的移动支付阶段，这些都是“跟随进店用户的要求铺设”，现在她店面里的POS机使用频率越来越低。
       65到71号的摊主很喜欢顾客采买用第三方支付，不仅是因为他售卖的商品是水产，每次收钱找钱都需要擦手才能进行，而且还因为当天或者几天的现金流需要去进货，这数量不少的进货款，通过支付宝或者微信支付去付款，既有电子记账功能，也免去了使用现金的不安全因素。

场景背后的高频应用

如果没记错，2015年的“双十二”，蚂蚁金服的支付宝就铺满了三源里菜市场，从淘系走到淘外，再到布局线下，蚂蚁金服随着高频场景“落地”。
       这样的布局思路越来越清晰，从旅游，尤其是境外市场，支付宝随着国人踏出国门布局海外，飞猪更名时的发布会就在芬兰举行；布局外卖，也是切准这个高频的四万亿市场；出行市场在两年前是滴滴这样的应用；今年为共享单车，支付宝上最新接入OFO、永安行、小蓝单车、优拜单车，用户一方面不用下载过多的共享单车APP（这个功能有点像微信小程序），另一方面通过与蚂蚁金服的征信体系芝麻征信相结合，推进免押金用车。
       从另一个角度来看，这些高频场景下，会增加用户打开支付宝的频率。以滴滴为例，2016滴滴总裁柳青公布2015年数据：滴滴平台订单有14.3亿，每天处理1400万次订单，如果支付宝和微信各占一半比例的话，也有700万次的打开频率，更何况到记者截稿为止，滴滴平台每日订单处理量达到2000万次。
       今年的共享单车同样也是一个高频应用，ofo在2017年3月份宣布其日订单突破1000万，摩拜每日订单量2000万单。高频应用的用户基数，即使只有一部分分流到支付宝APP上，能“刺激”人们打开这个超级APP。
       这条思路的支付宝选择了刚需，而不是社交。
       2017年，支付宝比以往都加大了线下布局，下沉做得更彻底，除了三源里菜市场，支付宝在4月底还在顺义推进了47家农贸市场的无现金交易，“从菜场切入会彻底改变中国人的支付习惯，因为多数菜场的消费群体都是中老年人。”江苏农村商业银行电子银行部总经理顾虎刚这样总结。
       渠道下沉到菜市场，除了希望纳入更多的中老年用户外，蚂蚁金服为了鼓励商户使用还推行了特别政策。众所周知，第三方支付提现收手续费始于微信支付， 随后不久，支付宝也跟进，但至今年年初，支付宝针对商户推出收钱码，从这个渠道收到的费用将不再收取提现费，这一小小的举措对小微商户来说是一笔细水长流的“账本”。
       以顺义区农贸市场的摊贩的情况来说，一般日流水小的商户有2、3千，大的接近1万。“少于这个体量几乎很难在农贸市场的竞争中存活下来，这样算来，如果使用支付宝收款码收费，摊贩如果把这些钱提现，那么一天就能至少省下4块钱，一年能省下近1500块，大的商户能省下至少7300块钱，比较可观了。” 北京顺义区市场经营管理中心副主任兼鑫绿都市场中心总经理陈华斌向记者算了一笔账。
       菜市场里推行的无现金交易，还能提升线下店铺的运营效率。让蚂蚁金服商户服务部总经理章言印象深刻的一件事是，他去拜访一位品牌连锁商，为了给线下一千来个店铺分发零钱找零，每日会去银行换取大量小额现金再分配到各门店。
       记者在三源里菜市场走访时看到，一位顾客去主食加工店铺买一个三元钱的火烧，当递上去一张百元大钞时，店主一脸苦相。菜场里的交易，甚至能到精确到几分钱，如果能用支付工具解决的，店主们几乎都不会选择现金。
       陈华斌比较赞同向菜市场推行无现金支付

，“一是从商户角度来说这是现金的东西，如果不会使用，以后很可能被淘汰了；二是支付作为基础，将有利于市场管理方进行管理。”

尤其是价格指导，“顺义区农贸市场里20类大路菜不能超过一级批发市场价格的20%，避免当年蒜你狠、豆你玩、姜你军的疯狂现象出现”。

　助攻新零售

其实另一个支付巨头也在下沉，那就是微信支付。
       2016年4月，微信拿出1亿元，搞“星火计划”，鼓励服务商围棋拓展线下商户，在各个零售场景超市、商场、酒吧、咖啡店、饭馆等有收银业务的地方铺设微信二维码支付，首期覆盖线下15万家门店。2017年初，星火计划宣布签约商户拿0.4%的流水返佣，扶持三亿服务商，服务商每个月封顶补贴50万。
       2016年8月，蚂蚁金服推出“春雨计划”应对，同样也是针对中小微商户，签约商户拿0.25%—0.35%的流水返佣，3年补贴10亿！
       两大互联网巨头的推动下，中国的支付生发生着翻天覆地的变化，越来越多的小微商户，低成本地使用支付产品，越来越多的C端用户可以不带现金就出门。但二者又有不同的基因，因此从产品层面来说有不同的诉求。
       在三源里采访时，蚂蚁金服相关工作人员告诉记者，如果店铺在淘宝或者天猫上有店铺，线上用户走到线下进行支付时，这个账号可以得到打通，支付宝线下支付、天猫、商家自有的会员体系，这三者为被支付宝总结为“三通”，其实质是从支付角度切入，去统一和识别越来越模糊界限的线上线下用户。
       乐友孕婴童的创始人龚定宇告诉记者，今年也在于支付宝合作打通会员体系，因为乐友在线上有5家天猫旗舰店，线下则是“一百多个城市的五百多家门店”，“线上线下会员体系的打通实际上是新零售的重要一面”，龚定宇认为，在整合线上线下的过程中，光提供简单的物理连接是不够的。
       虽然马云在总结新零售这个概念时，讲到了线上、线下和物流三个因素，但是支付从来都是交易的一环，早期当阿里的交易集中在线上时，支付宝完成了电商交易的保证，如今阿里提出新零售，说明未来的零售不再有线上线下泾渭分明的界限，支付也会面临更多的复杂性，这也算蚂蚁金服对新零售的助攻行为。