他用区块链技术批量处理网贷纠纷，降低企业用户百倍仲裁费

如今网络借贷行业处在较快发展的趋势，但是不良贷款率也在上升。据资料显示，截止去年第三季度末，平均不良贷款率为4.11%，由此导致的不良资产规模也在逐年上升，去年已超过2000亿。

据麦肯锡估计，2019年不良资产率可能升至15%，届时，每年应对坏账所需的花费就会增长2万亿至3万亿元人民币，处理繁杂的网贷纠纷成为了当今面临的一大难题。

由于网贷纠纷目前以个人消费信贷为主，具有小额、高频、海量的特点，所以在人工处理耗时过慢、成本过高的情况下，机器处理应运而生。有征科技做的就是将网贷纠纷进行电子化批量处理，打通处理环节“最后一公里”。

作为一名在电子签章行业耕耘多年的老兵，有征科技董事长邢东岩之所以选择创建有征，也跟自己之前的工作经历有关，“电子签章行业的天花板越来越低，并且我发现客户其实并不在意如何保存证据，更在意的是遇到纠纷时，如何保障自己的合法权益。”

于是，有征科技以结果为导向，运用区块链技术固化证据，强调“打赢了官司才收钱。”

用区块链固化电子证据，降低百倍仲裁费

邢东岩表示，之所以敢为公司定下如此自信的基调，是因为有征会把仲裁的前置工作做好，不打无把握之仗，而这依赖于有征的网贷纠纷系统。

首先有征的法务部门会与客户共同梳理业务的证据链条，然后在每个业务关键点嵌入API接口收集证据，系统会自动筛选逾期客户，将证据内容发送给仲裁委，智能发起仲裁。

而与有征合作的广州仲裁委，是国内首家成立网络仲裁服务平台的机构，并且制定了《广州仲裁委员会网络仲裁规则》和《网贷纠纷网络仲裁专门规则》，有征看中的正是其公信力与权威性。

在证据固化阶段，系统会在本地生成文件，然后按照证据清单，搜集并上传资料，生成hash值后导入电子签章，最终上链完成固化。由于信息经hash处理，不可还原出明文，由此保证了证据不会被更改，具有完整性和保密性。

争议一旦发生，仲裁委可以将其所收到的材料的hash值与链上的做对比，即可验证数据有无被篡改。由于每次上链的数据极小，用现有的区块链技术即能满足性能要求。

“原来的电子合同，或通过中心化系统形成的电子证据，基本上都能通过一定手段改变属性，难以证明证据未被篡改，但使用区块链技术则解决了这一点。”邢东岩解释道。

除了解决电子证据“被篡改、丢失”等风险，极大地提高了律师的办案效率也是其优势之一。邢东岩举例道，一个毫无经验的应届毕业生可以用该平台一天处理200个案件，而如果只靠律师自己人工处理，恐怕是其一年的工作量。

另外，批量处理纠纷还加快了司法仲裁的流程，降低了仲裁成本。目前，法院与线下仲裁机构的最低审期分别为90天和60天，一个3000元标的的纠纷，其线下仲裁费加其他相关费用高达5000多元。而有征则可以将一起纠纷仲裁在7天内完成，并且几千元标的的纠纷，仲裁费用最后只需几十元，大大降低了企业用户的成本。

由于申请仲裁没有地域限制，极大的提高了企业效率。据了解，目前有征已服务了近百家企业用户，客户范围几乎完整覆盖全国大中城市。

与中国联通合作，修复债务人失联问题

处理网贷纠纷，自然会涉及到最后对纠纷被告方的执行环节，也就是进行催收，而这也是有征的外延服务之一。

以往的催收手段以电话和短信轰炸为主，有的会发假律师函和假法院传票，甚至是动用暴力手段。“如果你采用电话轰炸手段，对方可以直接换掉手机卡，如果是后两种方式，很显然是违法的、不合规的。”邢东岩解释道。

有征采取的方式是利用系统，对案件进行监控，获取催收过程的实时动态，同时与中国联通合作，向其提交确凿、合法、明确的证据，然后通过中国联通获取债务人手机状态，调出债务人线索，解决债务人失联的问题。

“因为电信运营商拥有庞大的用户规模，采取的是实名制认证方式，所以没有人比他们更清楚债务人身处何地了。”

当面临债务人拒不执行仲裁结果时，有征会与线下的催收公司合作，由有征的法务团队做法律支持，依据法律条文，告诉债务人失信的后果，强调一旦登上征信黑名单，会为自己的工作、生活带来诸多不便，受到种种限制，“一般债务人都会衡量失信所带来的负面影响，很多人会就此动摇，依规还款。”

除此之外，有征还与北大法宝合作，如果当事人的仲裁书有执行需求时，可以通过有征发布内容给北大法宝，由其旗下遍布全国的律师资源提交法院执行，然后反馈结果，减少因地域跨度大仲裁文书难以执行的问题。

结语

据悉，有征之前于2017年10月获得了来自东信基金的天使轮融资，而新的一轮融资计划也在启动之中，邢东岩表示新一轮的融资将主要用于团队扩招和市场拓展等方面。

在谈到创业圈的一句话“创业是九死一生的事情”时，邢东岩笑着说道，创业本身就是一个具有极大挑战性的事情，没有难度、顺风顺水的创业似乎也没什么意义，这样的公司也有可能倒下的更快。