招财猫高晓明：中国私人可投资资产总额108万亿，80万亿由富人创造
Newseeders 合作伙伴12月2日，由清科集团主办的第六届中国高成长企业CEO峰会在北京举行。本届会议还将公布2015年中国最具投资价值企业50强榜单·风云榜和2015年中国最具投资价值企业50强榜单·新芽榜暨颁奖典礼。
图为招财猫创始人高晓明
以下为招财猫创始人高晓明演讲实录：
我是招财猫互联网理财平台的创始人高晓明，财富管理这一块是非常小众的领域，互联网金融其实在这两年已经让大家都所熟知，或者是很多人会提到互联网金融，就是支付、P2P，包括众筹、财富管理，所涉及到的人群非常小众，我们所面对的人群是在金字塔尖，人口占比1%的人群。这个领域是鲜为人知的领域，今天借这样一个机会给大家分享《财富管理背后的互联网+》。
简单几个数据，带大家来熟悉一下中国财富管理行业的现状。2015年大家可以看到，中国私人可投资的资产总额是108万亿，过去两年中每年有20%的增长，到2020年中国私人可投资的资产规模将近是200万亿。我们所针对的财富管理这个领域，主要是面向可投资资金在100万以上的客户群体，累计加起来的规模大概能占到中国私人可投资资产规模的70%比例。也就是说108万亿里面，有将近80万亿是由富人所创造的规模，涉及到的家庭数量和人数，这里面的数据是针对私人银行的客户，也就是投资资产在600万以上的，如果把它延伸到100万以上的这一块的人群，有将近1200万人，中国有13亿人口，1200万人，将近不到1%的比例。
我们可以看一下中国的富人，现在在投资一些什么。这个图表告诉我们，在最近两年之内，有各种各样的理财产品，不断有快速的增长，银行理财产品在过去两年是每年30%的增长，股票是每年40%的增长，增长最大的一块来自于私募股权投资，每年129%的增长幅度。右边这个表格，我们也可以看到，中国居民的存款从2013年占比64%，到2015年现在50%左右。中国的存款搬家的趋势，以及财富管理大资管时代的来临已经到来。这个是目前中国财富管理的现状，了解了这个现状以后，能够帮助我们更了解现在所做的工作。
我们所面临的这个市场非常巨大，一片蓝海，但是同样的财富管理以及金融，其实在中国是属于一个非常传统的行业，而且金融行业是受管控、受监管最严格的行业。那么财富管理这个行业所面临的问题，都有哪一些？首先产品非常不丰富，虽然这几年各种各样的产品不断涌现，但是对于高净值的人士来说，我们所能接触到的产品非常少，目前在国内做财富管理这一块主要有几个类型的机构，一个是银行、信托公司、第三方财富公司，我们高净值的客户，没有太多的产品选择，银行更多是给到现金类的产品，以及短期的一些理财产品。信托公司，主要还是在固定收益类的产品，更多像阳光私募，要到券商去找。然后私募股权基金更是一个小众的，但是需求非常非常大，我们没有发现任何一个机构能够很全面去覆盖这么多的产品，给到我们高净值人士非常多良好的选择。
第二，信息不对称，今天很多人不太了解这个领域，那是因为在中国我们所面对的，包括信托产品和私募基金，是不允许公开宣传的，就是你不允许通过打广告的方式，去面向大众去说我有这样的一个产品，收益率有多好。所以就会导致信息严重不对称，我们的高净值客户，接受这一类型的产品来源，主要是来自于他在银行，在信托公司，或者他的理财经理，很片面去给他单向提供几个产品信息，信息非常不对称。对于高净值的人士来说，手上拿着上千万的现金，有非常强的刚需，放在银行会贬值的，会导致信息巨大不对称。
第三，服务体验差和交易流程冗长。我们的高净值客户，大家购买信托产品，或者购买私募基金的时候，起点基本上100万起。他们的交易先是由理财经理发一个PPT给到客户，客户投资的金额会比较大，客户会有很多关心的问题，需要跟理财经理进行沟通，沟通完以后，客户确定了一项，还要去预约，预约完了，理财经理会帮助客户确定是否有额度，不是你有想法就能够买得到的。6月份整个股灾下来，整个市场上出现的资产荒，固定收益的产品非常抢手，高手手持大量的现金，预约产品预约不到，预约到了需要线下去打款，去签合同，整个交易流程要四到五天，通过这样一个简单的对比，真正高大上客户，他们所享受到的服务，还不是一个余额宝的客户，这就是整个交易流程和服务体验的现状。
今天列举的有很多公开的数据，我们也可以看到用户的需求是什么样的，可以看到包括高净值客户有55%是对股票投资额有兴趣的，39%是对信托投资有兴趣，包括现金管理类，PE和VC类，还有房地产各种各样的理财产品。用户的需求越来越多样化，不像前几年，一个高净值客户能够投的就是股票，或者是房地产，非常单一。现在整个需求会非常多，我们要能够很好去满足用户的需求。
我们和兴业银行对一千多位高净值客户做了深入的访谈，客户需求的核心是什么，会有一些不一样新的东西。核心的需求是54%客户希望有专业素质的理财经理和理财机构来帮他们提供服务，65%、55%的客户，都希望有资深的理财经理来提供服务。到互联网时代，跟客户做投资的时候，希望有深度的了解。我们给客户推荐产品的时候，70%、80%通过微信把产品发给客户。同时有36%的客户已经购买过互联网理财产品，包括P2P、众筹。还有44%的私人银行客户，希望通过数字化的手段得到定制化的投资建议，理财产品这么多，什么是适合我的，要根据高净值客户情况做分析。
招财猫从2013年开始，用互联网的方式来做财富管理，具体用什么样的方式做这一块？首先我们打造一个完整的生态圈，在这个生态圈里面有产品的发行方、信托公司、基金公司、私募股权基金等，各种各样的发行方，有客户，还有专业的理财经理，把产品销售给客户，这个生态圈里面有这样一些角色，我们通过两年多的努力，累计和上百家机构都有合作，把这些产品带给客户。大家在市面上会看到滴滴打车的投资，包括UBER的投资，包括一些知名的大佬阳光私募基金，包括PE股权基金都有在销售，这也是客户选择我们的理由。
我们跟产品发行方和发行机构建立的联系，我们还通过几个手段来到达客户。在财富管理这个领域，线下有做得非常成功的例子，像诺亚财富，2010年就已经在纽交所上市，恒天财富，两家公司年销售金额过一千亿，他在全国各地开分公司。我们用互联网的方式，用户的需求需要有线下的机构，有专业的理财经理给他提供服务，我们用互联网的方式会做得更加轻资产，我们用代理商和加盟商的方式在尝试和践行这一块。
我们也发现有很多，不管是一线城市，还是二三线城市，用户需求非常强烈，也有很多想要往这一块去做的。比如说原来的一些担保小贷公司，或者从信托公司和私人银行出来的一些专业人士，他们也在做这一方面的业务，以及有一些原来都是高净值客户，他们对这一块也感兴趣，他们身边有大量的资源，但是他们缺少丰富的产品，缺少一套完整的体系，缺少一个品牌。招财猫用加盟的方式，和这些在当地有资源、有专业度的机构去合作。
另外，现在财富管理其实还是比较落后的，余额宝从纯线上化的交易和高净值客户买产品，需要15天的流程，我们在做一个纯线上化交易软件，从产品上线我们和客户沟通，我们会路演，通过视频推送给全国各地的客户，包括合作伙伴。客户有相应的产品问题，直接和产品方去互动，解答这个问题。最终实现在线的预约交易，以及提供相应的资料，形成完整的闭环。通过这两种方式，我们能够更好地去为高净值客户提供更丰富的产品，更好的这样一个服务。
两年来，招财猫也是一个创业新兵，从2013年开始做，第一年发展得非常好，到2014年的时候，我们总共也只做了五千万的规模，但是2015年将近做了20多亿的规模。2016年，我们希望再开50-100家代理商，做到100亿以上的规模。今年资本寒冬到来的情况下，我们不仅做了将近4个亿的股权类产品，同时为自己众筹了A轮的融资，在财富管理这个大的蓝海市场里面，我们非常看好这个市场，也希望能有机会和在座的各个金融机构，以及各个合作方一起把明年和后年这样一个蓝图画得更大，谢谢大家！
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“泡沫”“寒冬”“死亡潮”，从热钱涌动到冰封千里，2015年的创业圈注定在冰火两重天中度过。
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